車両保険と自動車保険の違いがわからず、悩んではいませんか?
自動車保険は対人賠償保険や人身傷害保険を含んだ包括的な保険 の事を指します。
一方、車両保険は事故や災害による自車の損害を補償するための任意保険 です。
この記事では、車両保険と自動車保険の違いを明確にし、車両保険の補償内容についてもまとめています。
車両保険が必要なケースについても解説していますので、保険の選択にお悩みの方は本記事の内容をお役立てください。
車両保険と自動車保険の違い
自動車の購入時や、保険の見直しをする際は、車両保険と自動車保険の違いを把握しておくことが大切です。
はじめに車両保険と自動車保険の違いについて解説します。
車両保険とは
車両保険とは、車の損害を補償するオプション型の保険です。
事故による破損だけでなく、台風や洪水などの自然災害による損害、盗難被害 まで、幅広い補償範囲を持つのが特徴です。
そのため、新車や高級車には特に重要な保険といえるでしょう。
車両保険は、一般的に自動車保険の一部として考えられています。
自動車保険の補償体系の中で重要な位置を占め、多くの場合、自動車保険の一部として契約されます。
任意保険のため、加入の判断は車の年式や価値、使用状況などを考慮しましょう。
特に新車や高額車の場合は、予期せぬ出費に備えるためにも、車両保険への加入を前向きに検討すべきです。
自動車保険とは
自動車保険は、車両保険や対人賠償、対物賠償、人身傷害など、複数の補償をまとめた総合的な保険制度です。
法律で定められた自賠責保険が対人事故の補償に特化しているのに対し、自動車保険は、任意加入 の保険として、幅広い補償を提供します。
自動車保険は、自身の車両の修理費用、搭乗者のケガの治療費まで、事故に関連する様々な損害に対応しているのが特徴です。
この自動車保険は 自賠責保険を補完 する役割を担っています。
自賠責保険は、すべての自動車やバイクに加入が義務付けられた保険 であり、対人事故における被害者の救済を目的としています。
ただし、自賠責保険の補償額には上限があり、高額賠償事例に対応できないケースがあるのです。
そのため、自動車保険に加入し、万が一の事故に備えた補償を確保 する必要があります。
車両保険以外に自動車保険に含まれる補償内容は?
自動車保険には、車両保険のほかにも、交通事故で相手や自分が被害を受けた場合に役立つ補償を提供します。
ここからは、車両保険以外の補償内容について見ていきましょう。
対物賠償保険
対物保険は、事故で相手の車や建物などに与えた損害を補償する保険です。
他人の車や電柱、ガードレール、建物などに衝突した際の修理費用が対象となります。
近年、高額賠償を求められるケースが増えてきているため、保険金額は無制限に設定することが推奨されています。
また、「対物超過修理費用特約」を付帯していれば、相手の車の修理費が車両時価額を上回る場合でも、差額分も補償可能です。
そのため、高額賠償が発生した際でも、対物保険に加入していれば、経済的な負担を軽減できます。
対人賠償保険
対人賠償保険は、自動車事故で他人を死傷させた場合の損害賠償責任を補償する保険制度です。
自賠責保険では補償額が最高3,000万円と限られているため、高額な賠償金が発生した際の追加補償として機能します。
事故による損害は、治療費や入院費などの直接的な医療費のほか、休業損害や後遺障害による逸失利益など、幅広い補償が必要となるケースもあります。
そのため、対人賠償保険の保険金額は無制限に設定することが一般的です。
人身傷害保険
人身傷害保険は、自動車事故によって自身や同乗者が負傷または死亡した場合の損害を補償する制度です。
事故の過失割合に関係なく、実際の損害額を基準に保険金が支払われます。
治療費や入院費などの医療費をカバーし、通院や入院による休業損害も補償の対象 となります。
示談までに時間がかかる場合でも、過失割合を問わず、人身傷害保険から先に保険金を受け取れる仕組みです。
これにより、事故によりケガをしてしまった際も、治療に専念できる環境が整います。
車両保険が必要なケースは?
ここからは、車両保険が必要なケースについて解説します。
新車購入時
新車購入時は、車両保険の加入が必要といえます。
新車の購入価格は高額であることから、事故の際の修理費用も高くなりやすいためです。
事故だけでなく、自然災害の被害や、駐車場での当て逃げなど、運転以外のリスクも考えられるため、新車にのる際は、車両保険に加入したほうが良いでしょう。
また、中古車にのっている場合も、自分で修理費用を用意できない場合は、車両保険に加入することをおすすめします。
中古車であっても、事故の程度によっては、修理費用が数十万にのぼることもあるためです。
そのため、車の価値だけでなく、自身の経済状況や、運転スキルも合わせて、車両保険の加入を検討する必要があります。
ローン契約中の車両
ローン契約中の車両の場合は、車両保険をつけることをおすすめします。
大きな事故で車が全損してしまった場合、車両保険に加入していないと、手元にローンのみが残ってしまうためです。
車両保険に加入していれば、保険金をローンに充てられます。
また、近年増加している、残価設定ローンで契約している場合も、車両保険に加入したほうが良いでしょう。
事故で価値が落ちてしまった車は、設定された残価との差額を支払う必要があるためです。
全損した場合は、残りのローンを一括返済する必要が出てきます。
この時、車両保険に加入していないと、返済するための費用を準備する必要も。
そのような事態を避けるためにも、残価設定ローンを利用する場合は車両保険の加入が推奨されます。
保険に加入しておくことで、事故の際も、修理費用やローン返済が可能となるでしょう。
保有車両が高額な時
高額な車両を保有している場合も、車両保険の加入を推奨します。
一般車両に比べ、高額車両は、修理費用が数倍になることも多く、事故を起こした時の経済的負担が大きくなるためです。
また、高級車は盗難のターゲット となることが多いことも、車両保険の必要となる理由のひとつです。
組織的な犯行も増加していることから、盗難のリスクが高いため、保険に加入し、補償体制を整えておくと良いでしょう。
事故のリスクが高い場合
事故のリスクが高い運転環境では、車両保険への加入が必要となります。
毎日の通勤や頻繁な高速道路の利用は、事故に遭遇する確率を高めるためです。
通勤で車を使用する場合は、ほぼ毎日運転することとなるため、事故リスクは上昇するでしょう。
また、交通量の多い道路や複雑な交差点など、リスクの高い環境での運転が避けられない状況では、事故にあうリスクが高くなります。
車の修理費用の経済負担を軽減するためにも、自身の運転環境や使用頻度を考慮 し、車両保険に加入するか判断すると良いでしょう。
車両保険で補償される内容の違い
ここからは、車掌保険で補償される内容の違いについて解説します。
補償される事故の種類
車両保険の補償対象となる項目は以下のとおりです。
- 他車との衝突事故
- 電柱やガードレールへの接触などの単独事故
- 道路上の飛び石による破損
- 駐車中の車両への意図的なイタズラ
- 火災や爆発
- 盗難
他車との衝突事故や、電柱やガードレールへの接触などの単独事故でも、補償の対象となります。
また、道路上の飛び石による破損や、駐車中の車両への意図的なイタズラなども対象です。
火災や爆発、盗難といった重大な事故も車両保険の保護範囲に含まれ、事故の状況に関わらず車両の修理や買い替えに必要な費用が支払われます。
そのため、補償内容をよく理解し、自身の使用状況に適した保険を選択 すると良いでしょう。
補償されない場合
車両保険には補償対象外となる項目は以下のとおりです。
- 車の欠陥による損害
- 自然な消耗、さび、腐食による損害
- エンジンやトランスミッションなどの電気的・機械的な故障
- タイヤのみに生じたパンクや損傷(火災・盗難を除く)
車の欠陥や自然な消耗、さび、腐食による損害は、通常の使用に伴う経年劣化として補償の対象外となります。
加えて、エンジンやトランスミッションなどの電気的・機械的な故障も、事故による損傷ではないため保険金は支払われません。
また、タイヤのみに生じたパンクや損傷については、火災や盗難による場合を除き、原則として補償されません。
ただし、事故により車体の他の部分と同時に損傷した場合は、タイヤの損害も補償の対象です。
そのため、日常的なメンテナンスと定期点検を行い、予防可能な損傷は防ぐ ことが大切です。
車両保険と自動車保険の違いまとめ
今回は自動車保険と車両保険の違いについて解説しました。
自動車保険は対人・対物賠償などを含む保険 であり、車両保険はその中の一つの任意保険 として、自車の損傷を補償する保険となります。
適切な補償内容を選択するためにも、自身の運転の状況や、経済的な面を考慮して保険を選択しましょう。
セイビーでは任意保険の相談や見直しなど、保険のお悩みのご相談も出来るため、保険料を安くしたいなどの悩みがある場合はお気軽にご相談ください!
本記事の内容を、自動車保険を検討する際にお役立ていただければ幸いです。